オーストラリアの退職金制度は完璧ではない - しかし失敗した場合は米国に目を向けてください

: By メルボルン大学ポール・セクンダ

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オーストラリアの退職システムは完璧ではありません - しかし、失敗の場合は、私たちに見て

ディベートは、オーストラリアの年金制度の長所と短所の周りに旋回します。その強制的な性質：しかし変更はcountenancedすべきではない一つの側面があります。

職場退職制度を研究アメリカのフルブライト奨学生として、私はアメリカの401（k）は職場の退職システムでスーパーの比較分析を行っています。

メンバー退職、コーポレート・ガバナンス、個人が退職時に資金を使い切る最善の方法など、多様な分野でどの職場退職制度が優れているかについては、多くの微妙な点や微妙な違いがあります。

一つは、しかし、明確である：オーストラリアの強制スーパースキームは米国によって利用自主401（k）のスキームに明らかに優れています。アメリカの退職システムがフルアウト危機モードになっているのに対し、その結果、オーストラリアのスーパースキームは比較的静かで、よく21stの世紀を通じて全体的なオーストラリアの人口の高齢として成熟し続けるように設定します。

401と48の間の現在の米国人労働者の50％は、退職後の貧困層にまで踏み込んでいます。世帯主が64と4.13の間にある米国のすべての世帯、および平均して25から誰かが率いる退職待機世帯の典型的な勤労家族に対して、全国的な退職者の赤字数は現在$ 64兆ドルと推定されています米国連邦準備制度理事会の消費者金融調査によると、55歳の人は退職貯蓄に約$ 64しかないという。

ほとんどの退職者は、退職時の収入の60％〜70％の間をどこかで置き換える必要があることに同意します。言うまでもなく、大多数のアメリカ人はこの基準を満たすことさえできません。

どのように退職の状況は、米国でそう外の強打になったのですか？簡単に言えば、米国の雇用者は、職場退職制度を後援する必要はありませんし、米国の従業員は、雇用主は、1を提供していたとしても、このようなスキームに参加することを強制されていません。米国の自主的な職場の退職システムは、そのような計画に参加する労働人口の約40％につながっています。

多くの人々が米国とオーストラリアの両方で抱き合っているという共通の誤解があります。個人が財務の問題でより多くの選択肢を持つほどよいのです。私は通常、その格付けに加入していますが、退職貯蓄の世界では、私はそうしません。

富裕な個人は財務に精通しているため、他の人がしていないものを理解する傾向があります。今日のドルは、その人が引退したときにはるかに多くのお金と同等です。

残念ながら、ほとんどの人は、特に20、30、40など、自発的に退職することはありません。意味あり。

など学生の債務、その家賃/住宅ローン、育児費、食料品、退職が彼らの心の最後の事と、彼らは保存するための最後の事である：若い人は他押す検討する懸念があります。

複雑な財務上の意思決定を避け、未来のための貯蓄能力を過大評価すると、米国の今日の終わりを迎えます。22-48年齢の平均的な人物は$ 50,000未満です貯蓄を取り除く

さらに、強制的な超拠出は、経済成長が遅い時期に経済を刺激する。機関投資家としてのスーパーファンドは、オーストラリアの株式、インフラストラクチャー、債券の購入を通じて、その資金の大部分をオーストラリア経済に戻します。すべての働くオーストラリア人の購買力には、低・中所得労働者が一般に利用できない投資ビークルに自分のお金を入れることができます。

したがって、同じ金額を一括して払うと、スーパーファンドは、より多くのオーストラリア人にとってより良い退職成果につながる多種多様で低コストの方法で、そのお金を大幅に節約して投資することができます。

強制職場退職貯蓄制度は、正常に機能する職業年金制度にとって不可欠です。私の心からの希望は、米国がオーストラリアのスーパーシステムのこの側面を模倣することを選択したことです。