クレジットカードのオンライン詐欺は、特に休日中に上昇しています。 マイティ・トラベル/フリッカー, のCC BY-SA
あなたがクレジットカードまたはデビットカードの所有者である場合、あなたが詐欺の対象となる可能性がある無視できないチャンスがあります。 世界中の何百万人もの人々.
1980を始めとして、国際的にクレジットカード、デビットカード、プリペイドカードの使用が大幅に増加しています。 10月の2016によると ニルソンレポート2015の31以上は、7.3から2014％を上回るこれらの支払いシステムによって世界中で生み出されました。
2015では、ヨーロッパで8回購入したのは7回でした 電子的に作られた.
Paypalなどの新しいオンライン送金システムと世界中の電子商取引の普及（発展途上国を含む）のおかげで、 オンライン決済を遅らせる これらの傾向は今後も続くと予想されます。
Flipkart、Snapdeal、Amazon Indiaなどの大手企業に感謝します。 80におけるインドの電子商取引市場シェアの2015％）とAlibabaとJingDong（それ以上の 70の中国市場の2016％）、電子決済は大規模な新しい消費者集団に達している。
これはサイバー犯罪者のための金鉱です。 Nilson Reportによると、カード詐欺による世界的な損失は、21のUS $ 2015億に増加しました。これは、8の約US $ 2010から増加しました。 2020によると、その数はUS $ 31 billionに達すると予想されます。
そのような費用には、銀行やクレジットカード会社が顧客を欺くために払った払い戻し額が含まれます（西側の多くの銀行は、犯罪が報告されている限り50で消費者の責任を制限します） クレジットカードでは30日以内、デビットカードでは2日以内。 これにより、銀行は重要な 不正防止技術への投資.
サイバー犯罪は他の方法でもベンダーにかかるコストです。 彼らは顧客に高いセキュリティ基準を提供することで告発されます。 この義務を過失した場合、クレジットカード会社は詐欺の払い戻し費用を請求することがあります。
詐欺の種類
クレジットカード詐欺には多くの種類があり、頻繁に変更されます 新しい技術が新しいサイバー犯罪を可能にする それらをすべて一覧にすることはほとんど不可能です。
しかし、2つの主要なカテゴリがあります：
- カード非存在（CNP）詐欺： これは最も一般的な不正行為であり、カード所有者の情報が盗まれ、カードの物理的存在なしに違法に使用された場合に発生します。 この種の不正行為は通常オンラインで行われ、いわゆる "フィッシング詐欺「詐欺師が信用できる機関になりすまして送信した電子メールは、汚染されたリンクを介して個人情報や財務情報を盗みます。
- カード存在詐欺： これはあまり一般的ではありませんが、それはまだ注目に値するものです。 それはしばしば "スキミング不正な売り手が消費者のクレジットカードを情報を保管するデバイスに盗み取るとき。 そのデータを購入に使用すると、消費者のアカウントに請求が行われます。
あなたのカードの詳細が複製される「スキミング」と呼ばれる詐欺では、クレジットカード・マシンが使用されることがあります。 イズコル/ウィキメディア
クレジットカード取引の仕組み
クレジットカードの詐欺行為は、クレジットカード取引が許可と決済の2段階の単純なプロセスであるため、部分的に容易になります。
当初、取引に関与している者（顧客、カード発行者、商人および商人の銀行）は、特定の購入を許可または拒否する情報を送受信します。 購入が許可されている場合は、通常は承認後数日かかるお金の交換によって決済されます。
購入が許可されると、戻ってくることはありません。 つまり、すべての不正検出の対策は、トランザクションの最初のステップで実行する必要があります。
オンラインでの購入は実用的かつ高速ですが、ベンダーやそのウェブサイトがよくわからないときは危険です。 写真のミックス/ペクセル
どのように動作するか（劇的に単純化された方法で）
VisaやMastercardなどの企業は、自社ブランドを カードの発行者 - バークレイズ銀行のような貸し手 - そして商人の銀行に、彼らは取引契約の条件を修正します。
次に、カード発行者は、クレジットカードを消費者に物理的に配送する。 カードホルダーは、そのカードを購入するために、カードをベンダーに（または、オンラインでカード情報を手動で入力する）、消費者のデータと希望する購入をマーチャントの銀行に転送します。
銀行は分析と承認または却下のために必要な情報をカード発行者に送る。 カード発行者の最終決定は、加盟店の銀行と仕入先の両方に送り返されます。
却下は、カード保有者の口座の残高が不十分である場合、または商人の銀行から提供されたデータに基づいて、詐欺が疑われる場合にのみ発行されます。
クレームの不正確な疑いは、購入が拒否され、そのカードがカード発行者によって一時的にブロックされ、ベンダーに評判の損害を与える消費者にとっては不便である。
どのように詐欺に対抗する？
に基づく 私の研究高度な統計技術と確率論的手法がいかにして詐欺をよりよく検出できるかを検証し、逐次分析（新しい技術と組み合わせる）が鍵を握っています。
カード所有者の支出と情報（各購入の時間、金額、地理的座標を含む）の継続的な監視のおかげで、購入が不正である確率を計算するコンピュータモデルを開発することが可能でなければなりません。 確率が一定の閾値を超える場合、カード発行者には警報が発せられる。
次に、カードを直接ブロックするか、消費者に電話するなど、さらなる調査を行うかを決めることができます。
最適な停止理論と呼ばれるよく知られている数理理論を不正検出に適用するこのモデルの強みは、期待利益を最大化するか、または予想コストを最小化することを目指すということです。 換言すれば、全ての計算は、誤警報の頻度を制限することを目的とする。
私の研究はまだ進行中です。 しかし、その間に、クレジットカード詐欺に対する被害者のリスクを大幅に軽減するために、いくつかの黄金のルールがあります。
まず、送信者があなたの銀行のように見える場合でも、個人情報の提供を求める電子メールのリンクを絶対にクリックしないでください。
次に、未知の売り手からオンラインで何かを購入する前に、消費者からのフィードバックが主に肯定的であるかどうかを調べるために、ベンダーの名前をGoogleに渡します。
最後に、オンラインで支払いを行う際に、ウェブページのアドレスが https://、安全なデータ転送のための通信プロトコル、およびウェブページが文法上の誤りまたは奇妙な言葉を含まないことを確認する。 これは、あなたの財務データを盗むためだけに設計された偽物かもしれないことを示唆しています。
著者について
Bruno Buonaguidi、データサイエンス研究センター研究員、 Universitàdella Svizzera italiana
関連書籍：
at InnerSelfMarketとAmazon
