数学のスキルを磨きましょう。 地上写真/シャッターストック

イングランド銀行の基本レート 現在最高の 2008 年初頭以来、年金、投資、普通預金口座からの収入を増やす貴重な機会があるかもしれません。 結局のところ、中央銀行が主要金利（通常、融資や普通預金口座のベンチマークとして使用される基準金利）を引き上げるとき、人々に支出を減らして貯蓄を増やすよう奨励しようとしているのだ。

しかし、英国の銀行と住宅協会は、 最近告発された 貯蓄金利を最近の基準金利の急速な上昇に遅れをとらせることの可能性。 英国の規制当局である金融行動監視機構は、これらの金融会社に対し、「公正かつ競争力のある」 金利上昇に対応した貯蓄率。

多くの金融機関が口座を提供しています 6%以上の率。 これは熱心な節約家にとって朗報ですが、それは競争力の低い製品から乗り換えられるように市場に常に目を光らせている場合に限ります。 このため、定期的に貯蓄する習慣を身につけることが重要ですが、具体的に何をすればよいのかわからない人も多いでしょう。

同僚と私は、 人々の貯蓄目標間の相関関係 （持っている場合）とそのお金の投資方法。 また、財務情報に関するアドバイスを求めることと、「数字に強い」ことがこの相関関係にどのように影響するかについても調べました。

私たちは、40,000 年から 21,000 年の間に実施された国家統計局富資産調査 (WAS) の 2006 つのウェーブから、英国の 2016 世帯、XNUMX 人以上の個人データを分析しました。このデータは、包括的な経済的幸福情報と財務計画に対する態度を捉えています。

私たちの調査では、複数の貯蓄目標を設定し、経済ニュースを常にチェックし、専門家のアドバイスを求めることが、財政にとって重要であることが示されています。 これに基づいて、研究に基づいてお金を最大限に活用するための XNUMX つの方法を紹介します。

1. 具体的な貯蓄目標を設定する

個人の貯蓄目標を設定することは、ほとんどの金融機関やアドバイザーが顧客に推奨する最初のステップの XNUMX つです。 定期的に保存する。 さらに、私たちの調査では、貯蓄目標の数に応じて金融資産の合計が増加し、漠然とした目標ではなく具体的​​な目標を設定することがパフォーマンスの向上につながることが示されています。

具体的な貯蓄目標には、終了日、目標金額、さらには意味のある名前を付ける必要があります。たとえば、「1,000 年のアジア旅行に 2024 ポンド」や「250 年のクリスマス プレゼント基金に 2023 ポンド」などです。 これにより、自制心を促す具体的な基準点が生まれ、目標を達成できなかった場合に感じる苦痛が増大します。

2. 専門的な財務上のアドバイスを求める

友人、家族、ソーシャルメディアに経済的なアドバイスを求めるのではなく、専門家に相談してください。

私たちの調査によると、専門的な財務アドバイスを利用している世帯は、友人、家族、ソーシャルメディアに財務アドバイスを依存している世帯よりも、資産のより高い割合を株式ポートフォリオに割り当てる傾向が高いことが示されています。 この結果は、富や所得レベルが異なっても一貫しており、低所得層は株や株への投資にISAなどの商品を利用している可能性がある。 他の 研究ショー 株式ポートフォリオは、長期的には他のほとんどの種類の投資よりも優れたパフォーマンスを発揮します。

また、アドバイザーは特定のタイムラインや目的に合わせて投資する商品の種類 (資産配分と呼ばれます) を決定するのに役立つはずであるため、専門的な財務アドバイスを利用することが目標設定の代わりになることもわかりました。

3. 数学をブラッシュアップする

いくつかの研究 数値スキルが世帯の情報収集と処理方法に影響を与えることを示し、 目標を設定します、リスクを認識し、 投資を決意する さまざまな金融資産において。 したがって、無料のオンラインビデオを利用してでも、基本的な計算能力と金融リテラシーのスキルを磨くことで、長期的に貯蓄を増やすことができます。

私たちの調査によると、自分の数値スキルに自信のある人は、現金よりも株式や債券に多く投資するなど、財務計画を立てる習慣が優れている傾向にあります。これにより、より多くのリスクが伴いますが、より大きなリターンが得られる可能性もあります。 この傾向は、貯蓄目標を設定していない世帯で特に顕著であり、目標を設定できなくても数値的な能力で補える可能性があることを示唆しています。

4. 適切な貯蓄戦略を採用する

分散された株式市場のポートフォリオは、一般に債券や現金貯蓄よりも優れたパフォーマンスを発揮します より長い期間にわたって。 ただし、株式市場は変動する可能性があるため、XNUMX 年未満の貯蓄目標の場合は、貯蓄を債券や現金などのリスクの低い資産に投資することが賢明です。

長期的には、世界のさまざまな株式市場に XNUMX 年以上投資することで、インフレに対抗できる可能性があります。 また、株価指数や上場投資信託などのその他の資産に基づく金融商品を通じて、低コストの分散投資ポートフォリオにアクセスできます。

5. 計画を設定、監視、調整する

無料のファイナンシャル プランニングおよび予算作成アプリを使用すると、支出と貯蓄の目標を追跡し、予算の遵守を促すことでお金を節約できます。

最も重要なことは、貯蓄目標を設定して予算を作成したら、それを忘れないことです。 定期的にチェックして、貯蓄がどのように蓄積されているかを確認し、支出の変化を監視してください。 フィンテック ツールの増加により、この種の長期計画が促進され、奨励される可能性があります。

貯蓄率に注目することも重要です。 銀行が金利を変更したり、新しい口座を作成したりする場合、口座閉鎖手数料に抵触することなく可能であれば、より有利な条件で銀行を切り替えることを検討してください。

貯蓄が自分にとって有益であることを常に確認することは重要ですが、財政が厳しいにもかかわらず金利が上昇している現在の経済においては、それが非常に重要です。

著者について

フレドリック・キボン・チャンウォニー、会計および財務の講師、 スターリング大学

この記事はから再公開されます 会話 クリエイティブコモンズライセンスの下で 読む 原著.

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