延長保証のオファーは、ますますテレビやその他の比較的安価な商品の標準となっています。 AP写真/マーク·ハンフリー 

あなたは最近、事実上何でも保険を購入することができます。

フランスへの休暇を計画していますか？ 航空会社、旅行代理店、またはホテルまで、日程を変更したりキャンセルしたりする必要がある場合に備えて、旅行保険を提供する可能性があります。 カジノに行くの？ あなたの幸運な日でない場合に備えて、ブラックジャックの手を保証することができます。

最近、私は20を支払うことを希望していたのですか？ 3ヶ月保証 $ 12を使って$ 40テレビケーブルを保護して、 "安心"の代わりに各製品の価格の四分の一を保護します。

しかし余分なお金を支払う価値があるのでしょうか？ ここに私のようなエコノミストがその質問に答える方法があります。

誰が少しの損失を恐れている？

損害からの保護のための保険の使用 何千年も前に戻ることができる現代の産業は17th世紀にのみ現れた。 の企業 ロンドン 後で 米国 大規模な損失、災害および死亡から人を守るための、リスクの洗練された理解を発展させました。

近年では、消費財や航空券などの比較的小さな損失に対して保護を提供するために保険が使用されています。 そして、ほとんどの場合 製品には限定保証が付いています小売業者および製造業者は、小額の手数料でそれらを拡張することを提案しています。これは大規模な購入にしか使用できなかったものでしたが、 新車など.

会社はますますあらゆるものの保険を提供しているようです。 損失嫌悪これは、人々が同様の規模のドルの利益よりも損失から心理的な影響を感じる時である。 別の理由はおそらくそれは 非常に有益.

基本的に、保険を購入するということは、将来的には不確かな大規模な支払いが不要であることを確実にするために、今日は小さな支払いを放棄することです。

保証する3回

だから、あなたは余分な現金を払い、保険を購入すべき時をどのように知っていますか？ 一般に、私はあなたがそうするべき3つのタイプの状況があると主張します。

まず、あなたが義務付けられているときは、明らかにそれを購入してください。 たとえば、ほとんどの州 車の所有者が必要です 保険に加入する。 そして 銀行は通常要求する その住宅購入者は住宅ローンと引き換えにその物件を保証します。

次に、あなたがそれを必要とする可能性があることを知ったときにそれを購入してください。 たとえば、私たちのほとんどは、携帯電話の保険を必要としないでしょう。 費用がかかる可能性があるこの計画は、電話を修理または交換するための費用の一部または全額をカバーしています。

一般的に、これらの計画は、 消費者のためのひどい取引。 しかし、私の友人の一人がクルッツです。 彼は絶えず自分の電話機を落として壊しているので、計画をよく買っていることが分かった。

第三に、損失が経済的または感情的に壊滅的になるときに保険を購入する。 これの良い例は健康保険です。 重大な事故や病気が発生した場合、私たちの 多数の医者の財政コスト 病院での訪問または手術 すぐに私たちの貯蓄を圧倒する.

一方、私の$ 80スケートの場合、余分な保険は本当にあまり意味がありません。 彼らが壊れている - 私は頻繁にまたは積極的にそれをスケートしないので、彼らは厳しい条件にさらされることはありません与えられた - それはちょうど新しいペアのための別の$ 80を支払うことを意味します。 余分な費用は私の生活習慣に影響を与えません。

感情喪失の計算

3番目のカテゴリが特定の購入であなたに適用されるかどうかを判断するには、あなたのカットオフポイントを把握する必要があります。

まず、1を瞬時に失う気持ちを考えてみましょう。 どのくらいあなたは苦悩しますか？ 私の推測はおそらく長くないので、別のゼロを追加してください。 10ドル、$ 100、1,000？ 24時間未満の場合は、精神的にも財政的にも1日以上の苦痛を伴うことがあります。 停止して番号を書き留めます。

今度はあなたの道を逆戻りしてください。 $ 1 millionのような高い数字で開始してください。 あなたが私のような人であれば、それほど多くのお金を失うと、あなたは汗をかき、震えます。 どのように50万？ 財政的精神的苦痛が制御されるまで、図を下げ続けてください。 数字も書き留めます。

あなたは今や上限と下限を持っています。 値があなたの下限を下回るものは、決して保証しないでください。 常にあなたの上限の上に何かを保証してください。

厳しい決定は、中に入るものを保証すべきかどうかを判断しようとしており、より慎重な分析が必要です。 もう一つの選択肢は、 クレジットカードを取得する 一部の購入時に保護機能が拡張されています。

人生の中で小さなものを守ることは気分を良くするかもしれませんが、オッズはあなたを悪くするでしょう。

著者について

ジェイ・L・ザゴルスキー（Jay L. Zagorsky）エコノミスト・アンド・リサーチ・サイエンティスト オハイオ州立大学

この記事は、最初に公開された 会話。 読む 原著.

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