寂しいです。 ゲッティイメージズによるWinslow Productions
狙い
銀行業の砂漠は、伝統的な金融機関やサービスのない地域です。 大規模な金融機関は、収益性の低い人口の少ない地域での営業に消極的であるため、農村地域では一般的です。 XNUMX人の同僚と私は、ネイティブアメリカンの居留地にある銀行の砂漠で育った人々が、 成人期を通しての経済的不利益。 彼らは、クレジットカードや住宅ローンなどの従来のクレジットを使用する可能性は低くなります。 彼らがそうするとき、彼らの支払いは平均よりもかなり高く、彼らは支払いに遅れる可能性が高くなります。 これらの影響は、より多くの銀行サービスのある地域に移動する人々に対しても持続します。
なぜそれが重要
たとえば、親が最初の普通預金口座を開設したときなど、幼い頃に金融システムにさらされた若者は、経済的に読み書きができるようになります。 これは重要です。なぜなら、金融の非識字は、 費用のかかる間違い 金融商品の複雑さをナビゲートするとき。 私たちの結果は、地元の銀行との相互作用から学び、若い年齢で信用履歴を作成することの重要性を強調しています。
仕事のやり方
この特定の研究では、金融サービスへのアクセスが特に不足している設定での銀行の砂漠を調べました：ネイティブアメリカンの留保。 2001年の予約に対する金融アクセスの調査 予約の半分だけが見つかりました 30マイル以内に銀行がありました。 最近の分析では、予約の銀行へのアクセスが改善されたことが示されていますが、予約に住んでいる人は 平均で12マイル以上移動する必要がある 最寄りの銀行支店にアクセスします。
私たちの研究では、Equifax信用調査所のデータを使用して、ネイティブアメリカンの銀行の砂漠で育った人々の信用結果を観察し、現地の支店で予約して育った人々と比較しました。 予約に住んでいるだけで 後年の個人にとっての貧困と負の結果、少なくとも信用の結果については、本当に重要なのは銀行の欠如であることがわかりました。
また、銀行の砂漠が金融に対する態度にどのように影響したかを理解するために、約1,000人のネイティブアメリカンを調査しました。 銀行の砂漠で育ったネイティブアメリカンは金融リテラシーが悪く、銀行家に対する信頼が低いことがわかりました。 これらの違いにより、若者は信用履歴が悪化し、生涯続く不利な状況に陥りました。
1940年、オクラホマ州スリックのオイルゴーストタウンにある捨てられた銀行の建物。 ラッセルリー/アンダーウッドアーカイブ/ゲッティイメージズ
まだ知られていないこと
まだ答えられていない重要な質問は、テクノロジーが問題の解決に役立つかどうかです。 オンラインバンキングが拡大しました 重要なことは、支店に足を踏み入れることなく自分の財政を管理しやすくする多数のアプリです。 理論的には、これは銀行の砂漠の人々への財政的アクセスを拡大する可能性があります。 ただし、最近のオンラインバンキングの急増にもかかわらず、銀行の砂漠は長続きする効果があることがわかりました。これは、オンラインバンキングが地元の銀行を完全に置き換えるものではないことを示唆しています。
他に何が起こっていますか
ネイティブアメリカンの銀行砂漠に関する私たちの研究は、 進行中の政策研究 それは、銀行が予約でどのように維持されるかを理解しようとしています。 金融へのアクセス不足が人々にどのような影響を与えるかに焦点を当てていますが、ビジネスを成長させるために信用を必要とする中小企業にも重要なギャップがあります。
次は何ですか
私は一般的に、世帯がクレジットにアクセスして使用する方法を理解することに興味があります。 私の最新の研究では、シェール天然ガスの発見から大きな現金の見落としが家計のアクセスとクレジットの使用にどのように影響するかを研究しています。 シェール天然ガスの発見からの支払いは、しばしば100,000米ドルを超えることがあります。 このお金がどのように影響するかを理解したい 借金返済 & 自己雇用 世帯の結果。
著者について
トニークックソン、財務准教授、 コロラド大学ボールダー校
この記事はから再公開されます 会話 クリエイティブコモンズライセンスの下で 読む 原著.
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