Obamacareの修正:増加するコストとそれ以下の選択肢に対処する4つの方法

Obamacareの修正:増加するコストとそれ以下の選択肢に対処する4つの方法

リピーティング Obamacare 両方にとって中心的な ドナルドトランプ、 そしてその 共和党、政策プラットフォーム。 大統領当選者は以来、 軟化した 彼の姿勢とObamacareをより現実的な方法で置き換える共和党の提案がいくつかあります。

Obamacareには、人々が保険を購入する州の保険市場(または取引所)を確立することが含まれます。 これらは、人々が補助保険を購入できる価格比較ウェブサイトのようなものです。 また、雇用主や保険会社から直接保険に加入することもできます。

すべての人々は保険(罰金の脅威にさらされている)を持っていなければならず、保険会社は既存の状態の人を拒否したり、保険金をもっと請求することはできません。 ほとんどの州市場は独立しており、異なる州の居住者が利用できるさまざまな計画があります。 保険を提供するにあたって、企業は少なくとも医療費と品質の向上に保険料の80%を費やさなければなりません。

Obamacareの主な批判には、保険料の上昇と利用可能なポリシーの減少があります。 繰り返されるObamacareには、壊滅的な結果"、アイオワ保険委員によると、。 カバーが終わる前に、病気の人々が手続きを急いでいるため、人身保険は中断され、保険会社は損失に直面するだろう。

Obamacareの問題、Obamacareの代替案はどうなっていますか?

上昇プレミアム、少ない選択肢

Obamacareは近年ますます人気が低くなっています。 保険料は 報道によると 25で2017%上昇する。 その後、 ほぼ半数 オバマケアは「あまりにも遠くに行きました」と考えています。 保険会社もそうだと主張する お金を失う Obamacareで。 2016 McKinsey&Co レポート 41のObamacare取引所で2014州で保険会社がお金を失ったことを示しています。

保険会社もオバマケア市場から撤退し、代わりに雇用主が後援する計画に集中することを選択している。 したがって、一部の州では 少ない保険オプション。 UnitedHealthcareは大部分のObamacareマーケットプレイスから撤退し、 一握り 2017の州の エトナ山 それが提供する11州の15で保険提供を停止する。

滞在期間の長さによって発生する 連邦議会予算事務局 政府から消費者への補助金が43のUS $ 2016億になることを示している。 これらの補助金は、保険料が増加するにつれて増加し、医療費をさらに押し下げる。 既存の財政赤字を考えれば、これは明らかに持続可能ではない。

共和党は、Obamacareのための詳細な交換計画を持っています。 より良い方法ケア法 保険者が既存の条件(既存の条件ルール)を持つ人を拒否することができないなど、主要な特徴を維持している。

しかし、どちらも、継続的な保険範囲を維持していない人々の保険料を増加させることを提案しています。 Obamacareの取り組みが取り組むべき最初の課題である、健全な状態で人々の参加を促すことです。

1。 健全な人々を保険に入れる

健全な人々を保険に陥らせ、保険契約を守るために報いる努力は、企業が病気の人を破産することなく保険することを目的としています。

誰もが保険を購入しなければならない、またはペナルティに直面していなければならないと主張するオバマケアの現在の「個別任務」は、これを促進するためのものである。

しかし、あまりにも多くの健全な人々が保険を購入するよりもペナルティを支払う。 保険なしの人々の全体の割合 減少した 2012と2016の第1四半期の間に、これは異なる年齢層に渡って変化しました。 グラフに示されているように、25-34年齢よりも35-44年齢層の方が保険金額の割合が高い場合、45-64、XNUMX-XNUMX年齢よりも保険料がかかりません。 このように、パーセンテージでは、年齢の高い(一般的に嫌な)人々は、エンロールの割合を増やし、リスクを増大させ、企業がより高いプレミアムを課して溶剤を残すよう強制する。

ヘルスケア11 25年齢層別の被保険者の割合。 疾病管理センター

トランプ司教長官は、既存の条件を維持したいと考えているようです。 しかし、現在の若く健全な恩人たちがいないことを考えると、これは実現不可能である。 政府は、政策を取らない人々に対しては罰則を増やすこと、または人々に加入するように説得することによって、個々の権限を強制する必要があるだろう。

オーストラリアと共和党の提案はいくらか指針を与えることができる。 オーストラリアの 生涯健康保険 プログラム、そして以前に言及した選択肢、Better Way and CARE Actは、保険会社が継続的な保険範囲を維持していない人々に対してより高い保険料を請求することを可能にします。

共和党の提案はまた、ケア保険会社が提供しなければならない必要レベルを減らし、それによってプレミアム・コストを削減し、より多くの人々を保険に引き付ける。 ケア法は、加入していない人々に、限られた範囲の条件のみをカバーするデフォルトの低コスト保険プログラムに強制します。

2。 断片化された市場

保険会社は、雇用者ベースの計画、Obamacareマーケットプレイス、および/または直接消費者に保険を販売することができます。 の合計 155万人 65の人々は、雇用に基づく計画から保険を受け取ります。 12万人 マーケットプレイスで保険を購入する。 9万人 マーケットプレイス外で購入する(保険会社から直接購入する)。

雇用主が計画しているものと比較して、エクスチェンジで保険を購入する人々は、政府の助成金を受ける資格があり、より貧しくて貧しい傾向があります。 ブルークロスブルーシールド レポート オバマケアの後の新しい奨学生は、いくつかの病気の割合が高くなり、より多くの医療サービスを利用する傾向があります。

保険会社は、雇用者連動型プランに焦点を当て、オバマケアマーケットプレイスで病気の人数を過剰に確保する必要性を軽減することができます。 これにより、市場における選択肢が減少します。

いくつかの州では、インセンティブと罰則を通じてこの問題に取り組もうとしています。 アラスカには 再保険 保険会社が高額の患者の費用を負担するのを助けることができます。 ネバダ州 委任 保険会社がその取引所に参加している。 オーストラリアにも 再保険契約 保険会社が悪いリスクを負うのを助ける。 Better Way提案には、25億ドルの高リスクプールがあります。 このようなインセンティブ対策は、保険会社の支払能力を損なうことなく交換参加を増やすのに役立つ可能性がある。

トランプは潜在的に同様の方針を持っています。 彼の政策プラットフォーム を指します 「継続的なカバレッジを維持していない個人のカバレッジへのアクセスを確保するための高リスクプールの確立」 これは、既存の条件節を保持することによって生じるストレスを緩和するのに役立つかもしれない。

3。 州間購入を許可する

人々は一般的には、マカラン・ファーガソン法(1945)のために自国の市場から保険を購入することができます。

一部の市場には保険会社が少なく、 報道によると2017には1つのマーケットプレイスしかありません。 これは彼らの住人のためのほとんど選択肢を与えません。

トランプの解 「人々はすべての50州で州境を越えて保険を購入する」ことができます。 これは保険なしでリスクプールを増やす健全な人々の問題を解決することはできませんが、選択肢が増えます。 競争の激化は、保険会社の収益性をさらに悪化させる可能性があります。

4。 80 / 20ルールを緩和する

滞在期間の長さによって発生する 80 / 20ルール 保険会社は、ケアの質を向上させるために、医療費と行動に対するすべての保険料収入の少なくとも80%を費やさなければならないと言います。 彼らは過ごす必要がある 少なくとも85% 大規模なグループに保険を販売するとき。

80 / 20ルールは、政府が企業の収益性を規制する権利があるかどうかについての議論があるため、問題がある可能性があります。

この規則はまた、個々の市場における競争を制限する。 これは、企業がヘルスケアに80%の収入を費やすのに十分なオーバーヘッドを維持できる場合にのみ、市場に参加することができるからです。 これは、(1)のコストが比較的低く、(2)規模の経済性を生み出すのに十分な顧客がある場合にのみ可能です。 小規模保険会社は規模の経済性に欠けるため、参加できませんでした。

市場が収益を上げるかどうかを確信していない保険会社は、保険料収入を十分に保ってもらえる保証はないため、抑止されます。

政府は暴力的な利益を得ることを望まないかもしれない。 しかし、80 / 20ルールを緩和すれば、より多くの保険会社が保険市場に参入できるようになる可能性があります。

どこから来て、トランプの立場を助けますか?

トランプのオバマケアの地位は進化しており、彼の政策プラットフォームは曖昧です。 彼はObamacareを「廃止して置き換える」ことを意図しているが、その置き換えの形態は不明であると述べている。

トランプ氏は、保険会社が既存の条件の人を受け入れ、大人の子供が両親の保険契約を維持できるようにするというルールを支持していると指摘した。 トランプはまた、人々が国境を越えて保険を購入できるようにすることで選択肢を増やしたいと考えています。オバマケアマーケットプレイスに集まった不健康な人々の問題を解決するものではありません。

Trumpが個々の任務を保持し、強制しない限り、Obamacareを保持することは不可能です。 しかし、個々の任務に関する彼の政策は不明である。 明らかな解決策は、違反に対する罰則を増やし、継続的なカバレッジを維持できないための負担を課すことです。 オーストラリアやアラスカに似た再保険プランは、リスクの高い顧客の影響を軽減するのに役立ちます。

結局のところ、選択肢は個々のマンデートをより奇跡的に強制することになり、潜在的に継続的なカバレッジを維持できない人に対してはより高いプレミアムを可能にし、Obamacareは失敗するのを見ます。

会話

著者について

Mark Humphery-Jenner(財務准教授) UNSWオーストラリア

この記事は、最初に公開された 会話。 読む 原著.

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