なぜ我々は財務的決定を嫌う

なぜ我々は財務的決定を嫌う
財務上の決定は本当の迷路になることがあります。
Andrii Vodolazhskyi / Shutterstock.com

あなたの心ではなくあなたの頭を使うアドバイスは、結局役に立たないかもしれません。

私たちはすべて厳しい決断を下しますが、お金に関する選択は、私たちの多くを他の方向に走らせています。 残念なことに、多くの証拠によれば、財務上の意思決定に対する嫌悪感は、私たちの多くが 401(k)への資金提供, 十分な率で節約する、または単により良い仕事をしている クレジットカード債務の管理。 これらのすべてが傷つくことがあります 当社の長期的な財政状態.

エコノミストと行動科学者は、この現象についていくつかの説明を提案している。 例えば、金融商品はしばしばかなりの 複雑な、我々は我々が感じるかもしれない 必要な専門知識が不足している。 私たちには圧倒されるかもしれません。 あまりにも多くの選択肢 - 当社の401(k)ポートフォリオに投資するためのミューチュアルファンドを選択する場合など。

しかし、これらの理由が有効であるように、私の共著者 ジェーン・ジョンン・パーク 私はその物語のほうがもっとあると感じました。

金銭問題

連れてってたとえば、私は集中してMBAを取得しています ファイナンス Ph.D. ビジネスでは、私はまだ財務上の決定を扱うことが嫌いです。 私の銀行から声明を得るたびに、私の本能は私の机の引き出しに押し込むことです。

明らかに、金融商品に関する知識や能力の主観的な認識は、このタイプの行動を非常にうまく説明していない。 ここで何が起こっているのですか?

我々の研究 犯人が金銭問題に関する私たちのステレオタイプかもしれないことを示唆している。 私たちは、冷たい、感情的ではなく、非常に分析的な、言い換えれば、感情や感情とは非常に相容れない、金融の意思決定を、他の多くの同様に複雑で重要な領域の決定よりも多く認識しています。

これは、メディアの専門家の考え方を考えると驚くことではないかもしれません 日常的に人々に注意する 許可すること 道に入る気持ち 私たちの個人的な財政の、そして人気のある文化がしばしば描写する方法 ウォール街 他の金融専門家が「冷たい魚」として 道徳的に感情的に 無礼な。

感情的思考者

この考え方と一致して、私たちは人々の思考スタイルに対する認識が、金融意思決定を回避する傾向にどのように影響するかを調べるためにいくつかの調査を行った。

最初の調査では、150の人々がいくつかの質問を含むオンライン調査に記入するように頼んだ。 まず、意思決定において感情に頼る傾向について概ね尋ねました。 その後、財務や健康など、さまざまな分野で意思決定を避ける傾向を確認しようとしました。 また、「銀行口座明細書を読んでいますか?」や「退職に必要な金額を把握しようとしたことはありますか?」などの日常的な金融決断に関わる具体的な質問もありました。最後に、金融リテラシーの証拠「株式や債券は、通常、時間とともにますます変動するのですか?

感情的な思想家として認識される人が増えるほど、彼らの個人的な財政を回避または無視する傾向が高まることが分かりました。 例えば、感情的な意思決定で上位にランクされた人々は、退職時の貯蓄、財務諸表の読取り、クレジットカードの手数料や金利の把握に必要な額を把握しようとすることはほとんどありませんでした。

興味深いことに、この関係は、衣服の購入や医療の決定のような他の分野の決定にまで及んでいませんでした。 また、回答者の金融リテラシーや能力の感情とは無関係でした。

4つの別々の研究では、参加者の半分が感情的な意思決定者であり、他の人はより分析的であると考えました。 私たちは感情や分析的思考のいずれかを使用した先の決定を反映するように彼らに求めました。 各調査では、財務上の決定を含むものとそうでないものの2つのタイプのタスクのどちらかを選択するか、金融ワークショップ

分析的ではなく感情的な意思決定者として自分自身を見るように導かれたとき、財務上の決定に従わなければならない作業を避け、同じように困難であった他の作業時間がかかる。

また、財務上の幸福を改善する可能性のある個人金融に関する教育ワークショップへの参加を拒否する可能性も高まっています。

言い換えれば、私たちの研究は、より多くの人々が自分を感情的存在として認識するほど、金銭的な問題から離れていると感じることを示しています。 これは、彼らが温かく、感情的な人のタイプを、財務上の決定がどのようにして行われるかとは相容れない、冷たい、感情的でないと感じているからです。

私たちは、このような違和感、つまり財務上の意思決定が「私ではない」ということは、金融問題に関する実際の知識や、健全な財務を作り上げる能力に対する自信にかかわらず、財務上の決定を避ける傾向の重要な部分を占めている決定。

ライフスタイルのハック

だから、この問題を回避する方法はありますか?

良いニュースは「はい」です。 私たちは、調査参加者が、彼らのライフスタイルに関する決定と同じ選択肢が再構成された場合、財務上の決定を回避する可能性が低いことを発見しました。

例えば、私たちの調査では、退職ポートフォリオの年金を「退職時の財政投資に関する決定」ではなく、「退職後の生活に関する決断」として選ぶことを考えるときに、感情的思想家とは思えなくなった決定回避で

それはあなたがしゃべっていたお金の問題に取り組むために使うことができるハックです。 あなたが今直面している不気味な決断ではなく、あなたがラインの下で作っている楽しい結果を描写してみてください。

これらの洞察は、雇用者、政策立案者、金融商品提供者が、叫び声を出す代わりに、私たちを関与させる可能性の高い方法で情報を提示するのにも役立ちます。 金融サービスを、「金融投資」ではなく、退職時のライフスタイル目標などの生活成果について広告することは、こうした決定を避ける傾向を緩和する可能性があります。

会話そうすることのコストが非常に低いことを考えると、これは価値があるかもしれません。

著者について

Aner Sela、マーケティング担当准教授、 フロリダ大学

この記事は、最初に公開された 会話。 読む 原著.

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