あなたの選択を取り、あなたのアプリケーションに注意してください。 JG Park、CC BY-NC

借金は今安いですが、あなたが得ることができる場合にのみ、誰かがあなたに取引を提供します。 ザ 低金利環境 モーゲージとローンの金利を押し上げている 低を記録する同時に、銀行は貸出政策を強化している。 あなたがクレジットを獲得するかどうか、またあなたが支払う金利は、通常、あなたのクレジットスコアに大きく依存します。 だから、どうすればそれが最善であることを確かめることができますか？

クレジットスコアは、情報の多くの異なるビットに重み付けをし、一緒に加算することによって生成された番号です。 それは場合は後払いで毎月または四半期ごとに支払うエネルギー・ユーティリティのお得な情報を、多くの保険契約には、そのようなローン、クレジットカードや住宅ローンなどの借り入れの明らかな形態にし、また、そのようなあなたが誇張手放す銀行口座などの製品に適用されますあなたは毎月支払います。

伝統的に、スコアが上がるような要因は、同じ住所に何年も住んでいて、電話をかけて現在のクレジットをうまく管理しているという、安定した仕事をしています。 一部の情報は、申請書を記入するときにあなたから来ています。残りの多くは、クレジット照会代理店からのものです。

クレジット参照機関とは、データを収集し照合する企業のことです。 英国には3つの主要機関があります： エクスペリアン, エクイファックス & 通話クレジット。 彼らはそれぞれ、英国で事実上すべての大人にファイルを保存しておきます。

神話の崩壊

がたくさんあり​​ます クレジットスコアに関する神話 および信用参照機関。 例えば、信用参照機関があなたが借りることができるかどうかを決めるという考え方。 本当じゃない。 代理店は貸し手に情報を提供しますが、貸し出すか、支払うかを決めるのは貸し手です。 同様に、多くの人はあなたには1つのクレジットスコアしかないと思っています。 そうではありません。 ほとんどの貸し手は、独自の信用スコアリングシステムを持っているので、あなたは各貸し手と異なるスコアを持っています。 それぞれはまた、いつ貸し出すべきか、そして何を請求するべきかを決めるための独自のカットオフ・スコアを設定します。

しかし、あなたの信用照会機関ファイル内の情報は、あなたのスコアに、したがって、手頃な価格で借りるためにあなたの能力に大きな影響を持つことになります。 幸いなことに、あなたはそれが健康探し続けるために従うことができますいくつかの非常に簡単なルールがあります。

1. あなたが投票に登録することを確認してください。 あなたの名前と住所はあなたのクレジットファイルに記録され、詳細は選挙人のロールから取られます。 あなたの身元を確認する主な方法です。これはお金の払いと詐欺を防ぐために不可欠なチェックです。あなたが登録されていない場合、通常は完全に拒否されます。 貸し手 アイデンティティの他の証明を受け入れるかもしれないしかし、これについて尋ねなければならず、永続的にする必要があるかもしれません。

2. 手形、ローン、クレジットカードを時間通りに支払う。 それは明らかなようですが、私は知っていますが、それは繰り返す価値があります。 貸し手とユーティリティー・プロバイダーは、現在のコミットメントをどのように管理しているかについて、クレジット・ファイルに情報を入力します。 支払いを逃した場合、あなたのクレジットスコアは低下します。 このような否定的な情報はあなたのファイルに6年間保存されますが、最近のデフォルトが通常最も大きな影響を与えます。

3. 信用のために買物を注意してください。 クレジットを申請するたびに、検索がクレジットファイルに記録されます。 あなたが多くの検索をしている場合、貸し手はあなたが信用不安で危険性が高いと考えるかもしれません。 取引のために支払う必要があるものの表示をしたい場合は、まだ申請する準備ができていないことを明確にし、代わりに貸し手が "引用"検索をすることができるかどうかを尋ねます - これは他の貸し手あなたのファイルを見てください。

4. ファイルを構築します。 空きのクレジットファイルがある場合、または貸し手が決定を下すことができる情報がほとんどない場合は、クレジットを得るのが難しいでしょう。 この問題を解決する1つの方法は、 クレジットビルダーのクレジットカード 1年ほど すべての支払いを間に合わせると、これはあなたのクレジットファイルに関する積極的な情報として表示されます。 これらのカードの金利は高いですが、ポイントはあなたのスコアを上げる間に毎月完全に残高を払い、料金を避けることを目指していることです。

5. 給料日ローンに注意してください。 ペイデイローンを使用すると、あなたのクレジットスコアも上がると考えるかもしれません。 しかし、一部の貸し手は、これらを財務的苦境の兆候とみなし、ファイル上でそれらを見ると貸し出す可能性は低くなります。

あなたが信用供与を拒否された場合は、信用参照機関が使用されているかどうか、またどちらが使用されているかを尋ねます 貸し手はあなたに連絡先の詳細を伝えなければなりません。 あなたは、「法定報告書」のための一回限りの手数料£2を支払うたびに、いつでも、そして好きなだけ頻繁に信用照会代理店のファイルを確認する権利があります。 （信用調査機関は、通常は月額£15の費用を払うより高価なクレジットチェックサービスに加入することをお勧めします。クレジットカードの広告を受け取ることに同意する場合に限り、無料で提供することもできます）。

あなたのクレジットファイルに間違いがあった場合、 どちら？ ファイルの3分の1がエラーを含む可能性があることを示唆している - あなたがすることができます 情報の訂正を求める.

ソーシャルに行く

クレジットスコアリングは、標準的な情報が不足している人のために誰を差別します。 あなたが家を購入した場合たとえば、あなたの信用ファイルには、あなたの住宅ローンを支払うの実績を示しています。 あなたが借りる場合、あなたはそれを持っていません。

これは修正するのが難しいですが、Experianはセットアップしました レンタル交換 ビッグ・イッツ・インベストメントと提携して、家賃の支払いに関する社会住宅のテナントの記録を記録する方法として、住宅ローンの場合と同じ方法でクレジットスコアに反映させることができます。

さらに革新的な企業の中には、さまざまな種類のデータを使用して実験を行っているものがあります。いわゆる「ビッグデータ」と呼ばれ、インターネットの使い方、買い物場所、ソーシャルメディアでの出会いを追跡します。 従来のクレジットスコアに革命を起こす可能性がある。 しかし、あなたのつぶやきやInstagramの投稿は銀行に勝つことはできません。上の簡単な手順に従えば、慎重な貸し手の見通しに見えるようになります。

著者について

Jonquil Lowe、オープン・ユニバーシティ・パーソナル・ファイナンスの講師。 彼女は個人的なファイナンスの実務家で、さまざまな独立した消費者向けの組織や金融サービスプロバイダ（Money Advice Serviceなど）と協力していますか？ コンサルティング、委託研究、財務能力資料の作成、インタラクティブな財務能力ツールの作成などを行っています。

この記事は、最初に公開された 会話。 読む 原著.

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