製品は財務計画における「マインドフルネス」を宣伝していますが、それが何を意味するのかは必ずしも明確ではありません。 オスカーウォン/ゲッティイメージズ経由の瞬間

記事上で：

• 金融マインドフルネスとは何ですか？そしてなぜそれが重要なのですか？
• 財務マインドフルネスは、支出や投資の意思決定にどのように役立ちますか?
• 金銭面の意識を高めるために、どのような実践的なステップを踏めばよいでしょうか?
• 金融マインドフルネスは信用スコアとリスク許容度にどのような影響を与えるのでしょうか?

銀行口座に「気を配る」ことは、心の平穏以上のものをもたらす

エミリー・N・ガービンスキー著 コーネル大学。

マインドフルネスとは、現在の経験に注意を向ける瞑想法であり、 ビジネス界で注目を集める.

研究者たちは、マインドフルネスには次のような身体的、精神的メリットがあることを長い間知っていました。 より良い脳の健康, 意思決定 と ストレス耐性グーグル、アエトナ、インテルなどの大手企業が マインドフルネストレーニングプログラム 従業員の幸福と生産性を高める方法として。

この傾向を踏まえ、金融商品やサービスでは、消費者にアピールするために「ファイナンシャル・マインドフルネス」という用語を使い始めています。例えば、 忠実 貯蓄と投資におけるマインドフルネスの重要性について語り、 PNC と 前衛 財務計画を立てる際には、感情をコントロールすることに重点を置いてください。

小売業者は 金融マインドフルネスジャーナル 人々がニーズと欲求を区別し、財務目標を設定するのに役立つと主張する書籍。心のこもったお金"と"マインドフル・ミリオネア” お金の管理を通じて平和と繁栄を達成する方法を探ります。フィンテックは、金融マインドフルネスの流行に乗っており、次のようなアプリがあります。 金融マインドフルネス, Allo: 意識的なお金の追跡 と オーラは、「お金を有効に活用し、不安を和らげる」ために設計された、意識的なお金の管理プラットフォームです。

しかし、「金融マインドフルネス」の意味について誰もが同意しているわけではありません。そして、それは本当に重要なのでしょうか?

短い答えはイエスです。

金融マインドフルネスとは

私たちのチームは、消費者金融の心理学を研究してきた32年の経験を持っています。ジョージタウン大学教授 サイモン・ブランチャード そして私コーネル大学の博士課程の学生とともに レナ・キムは、初の大規模な 学術研究 金融マインドフルネスについて。

私たちはまず、「あなたにとって、金銭的マインドフルネスとは何を意味しますか？」と尋ねるために、60時間に及ぶインタビューを実施した。インタビューを受けた人々は、XNUMX代後半からXNUMX代前半まで、さまざまなライフステージにおり、大学の学費ローンを最もうまく管理する方法から、離婚による金銭的および精神的ストレスを乗り切る方法、退職後の貯蓄を順調に進める方法まで、さまざまな種類の金銭的ストレス要因について話すことができた。

私たちのインタビューにより、消費者が金銭的な注意深さと関連付ける 2 つの主な能力が明らかになりました。それは、高いレベルの金銭意識、つまり自分が何を持っているか、何を借りているかを知ることと、高いレベルの金銭的受容性です。

誤解のないように言っておきますが、これは自己満足するという意味ではありません。むしろ、感情に左右されることなく、不快な金銭上の決断に向き合えるようになることを意味します。

これら2つのコンポーネントを使用して、 8項目スケール 誰かがどれだけ金銭的に気を配っているかを測定するためです。

金融マインドフルネスが重要な理由

そこで私たちは、金融マインドフルネスが実際により良い金融上の意思決定につながるかどうかを調べたいと考えました。

過去の研究により、 一般的なマインドフルネスを実践する 人々が犠牲になる可能性が低くなります 埋没費用バイアスすでに多額の資金、労力、または時間を投資しているという理由だけで、何かに取り組み続ける傾向。

たとえば、数か月かけて構築した投資戦略がうまくいかず、失われた時間やお金を取り戻す方法がないと告げられたとします。バイアスを示す人は、うまくいっていないとわかっていても、現在の投資戦略を継続することを決めます。

重要なのは、私たちが一般的にどれだけマインドフルであるか、また特にお金についてどれだけマインドフルであるかを測定したところ、彼らの金銭的マインドフルネスのレベルは より良い予測因子である 言い換えれば、自分の財政状況をよく理解し、財政状況を受け入れる意志のある人は、お金にまつわる感情をうまくコントロールできるため、埋没費用バイアスに抵抗する能力が高くなります。

独自のデータ収集に加えて、当社は 2 つのフィンテック アプリと提携し、その顧客に当社の金融マインドフルネス スケールを管理できるようにしました。

連絡先 オーラファイナンス若くて高収入の女性をターゲットにした資産管理アプリで、各ユーザーの株式と債券の配分率を調べました。 投資リスク許容度の尺度株式と債券の最適な割合はないが、若い世代では一般的に株式と債券の比率を高く設定することが推奨されている。 さらなる財務リスク発表した論文にはAuraのデータを含めませんでしたが、ユーザーのスケールスコアをポートフォリオと照合したところ、金銭的に意識の高いユーザーはポートフォリオでより多くのリスクを負うことをいとわないことがわかりました。

連絡先 デビー顧客が借金返済の進捗状況を追跡し、目標を達成すると報酬を提供するアプリである「」では、金銭面に注意を払っている人ほど 信用スコアが高い金融意識が1ポイント上昇するごとに、信用スコアは14.8ポイント上昇しました。

金融マインドフルネスの向上

現在の経済情勢では、 経済的ストレス 多くのアメリカ人にとって、お金は大きな懸念事項であり、不安やうつ病、その他の精神衛生上の問題を引き起こします。ここでは、お金に気を配るための実践的なステップをいくつかご紹介します。

1. 財務意識を高める: 銀行から提供されるソフトウェア、ツール、アプリなどを使用して、支出習慣を追跡および監視します。これにより、お金との関係を理解し​​、財務意識を高めることができます。自分のお金がどうなっているかを知らずに財務意識を高めることはできません。

2. 経済的な受容を育む：たとえ自分の経済状況が望むようなものでなかったとしても、自分の経済状況を受け入れる必要があります。次のようなサービスを活用してください。 マネーコーチ or お金に関するオンラインコミュニティお金について話すことは役に立ちます。

3. あなたについて学ぶ お金の性格 – お金で問題を解決できるかどうか、またあなたにとって最も重要な財務目標は何かというあなたの基本的な信念。これは、よりよい対処メカニズムを開発するのに役立ちます。

マインドフルネスを金融の実践と習慣に取り入れることで、人々は金融の旅をうまく切り抜けることができます。私たちの調査によると、金融サービスプロバイダーは、意識向上関連のサービスだけでなく、受容ツールも提供し続け、顧客が経済的により幸せな生活を送れるように支援すべきだと考えています。

エミリー・N・ガービンスキー、マーケティング准教授、 コー​​ネル大学

記事の要約

この記事は、金融マインドフルネスの概念を取り上げ、金融に対する認識と受容の構成要素について説明しています。また、埋没費用バイアスに抵抗したり、適切な投資リスクを選択したりするなど、金融マインドフルネスがより良い金融上の意思決定とどのように相関するかについても説明しています。さらに、予算作成ツールの使用やお金に関する話し合いへの参加など、金融マインドフルネスを高めるための実践的な手順についても概説し、個人の経済的な健康と感情的な幸福の向上を支援します。

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