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政府の 退職後の収入のレビュー 引退したオーストラリア人の財政の励みになる絵を描きます。

ほとんどの人は、少なくとも仕事をしているときと同じように定年を迎えており、ほとんどの人は、労働年齢のオーストラリア人よりも経済的に満足しており、経済的ストレスも少ないです。

すべてではありません。 ザ・ 大きな例外 自分の家を所有していない退職者です。

引退した住宅所有者が貧困に陥っているのはごくわずかですが、ほとんどの引退した賃貸人は貧困に陥っています。

退職者の所得貧困率

注：データは2017-18会計年度に関連しています。 貧困率の上昇は、退職者の平均を5パーセントポイント上回っていると定義されています。退職者とは、世帯参照者が65歳以上の場合です。 早期退職者と賃貸人のカテゴリなど、一部のカテゴリには重複があります。 早期退職とは、55〜64歳であり、労働力ではないことを意味します。 住宅費には、住宅ローン返済の元本と利息の両方の要素の価値が含まれます。 出典：収入と住宅の機密化されたユニットレコードファイルのABS調査の分析、2017-18

格差は非常に悪いので、レビューでは、連邦賃貸支援（年金受給者への支払い）が40％増加しても、賃貸人の財政的ストレスは1％しか減少しないことがわかりました。

これは、家賃援助が少なく、家賃の約13％しかカバーしていないためです。

自分の家を所有している退職者は家賃を払う必要がなく（そして彼らの富が彼らの家に縛られている場合でも年金を受け取ることができます）、通常は自分の老齢年金と賃貸人の富の両方を凌駕する富の源を持っています。

退職者の資産タイプごとの等価家計資産

注：退職者とは、参照者が65歳以上で、労働力がなくなった世帯と定義されます。 世帯の資産は、世帯の規模と構成の違いを考慮に入れるために、OECD等価スケールを使用して等価化されています。 2017-18ドルの値。 ABS、退職所得レビュー

ほとんどの人は自分の家を退職資産とは見なしていません。これは、家を税金と年金資産のテストから免除する規則によって複雑になっています。

彼らはまた、次のような施設を使用して家の価値に対して借りることに消極的です。 年金ローンスキーム、同じ理由で、彼らは引退した富に触れることを躊躇します。

大規模なスーパーファンドによってレビューに提供されたデータは、そのメンバーが通常、退職時に持っていたものの90％で死亡することを示しています。

ほとんどの退職者は彼らが持っているものを使用しません

別の研究によると、年齢年金受給者は、退職時に持っていたものの約90％で死亡しています。

理由の一部は心理的です。 レビューによると、「投資」、「貯蓄」、「巣の卵」などの言葉は、資産が生きるためのものではないことを意味します。

強制的なスーパーの前に、雇用主が後援する制度は通常、年間収入の観点から測定できる「定義された」給付を支払いました。

労働者と特定の雇用者とのつながりを断ち切るように設計された新しいシステムでは、給付は、その金額で最も簡単に測定できる資金に「蓄積」されました。

ほとんどの人にとって、一時金がどのように収入の流れに変わるかを知ることは困難であり、年金との相互作用に依存する場合はさらに困難です。

退職者が退職時に持っていたものに固執するもうXNUMXつの理由は、予期しないことに対する真の（見当違いの場合）懸念である可能性があります。

実際、健康と老人介護の費用は多額の助成を受けています。 ほとんどの人の彼らへの支出は、退職後も大幅に増加することはありませんが、多くの人は、自分の資金がどれだけ必要かを知らないようです。

部分的にこれは、老人介護と医療制度の複雑さと、それらがいかに不十分に説明されているかによるものです。

XNUMXつのシステムが作成されました

実際にそれを必要とする退職者（主に賃貸人、多くは独身女性）に支援を提供し、遺贈で渡すのではなく、老齢年金、貯蓄、住宅の形で資産を持つ人々に実際にそれらを使用させることは、で特定されたXNUMXつの重要な課題です。レポート。

それらは、強制的なスーパーコントリビューションの割合を高める問題です（ファンドによって推進され、 現在法制化されている）は役に立ちません。

彼らは悪化するように設定されています。

65歳以上の人々の持ち家率は依然として高いものの、ますます多くのオーストラリア人が住宅市場に参入していません。

15年以上、自分の家を完全に所有していない65歳以上のオーストラリア人の数は 倍になると予想される.

スーパーファンドの金額が増えるにつれ（強制拠出の法定増額によって後押しされた場合）、スーパーを持つオーストラリア人は必要なものに比べてさらに多くなり、それを利用する必要性はさらに少なくなります。

このレポートは推奨事項を示しておらず、解決策が簡単であることを示唆していません。

年金資産テストを拡大して住宅を含めると、多くの住宅所有者が悪化し、不信感が生まれ、システムが不安定になる可能性があります。

より多くのオーストラリア人を持ち家にすることは困難であることが証明されており、いずれにせよ、すべてのオーストラリア人にとって解決策になることは決してありません。

退職者にスーパーを引き落とすことを要求する規則はすでにありますが、多くの場合、彼らは許可された最小額を引き出し、スーパー以外の別の貯蓄ビークルにその多くを再投資します。

私たちは、ほとんどの人が引退するのに十分または十分以上であり、他の人は十分なものを何も得られないシステムを作成しました。

著者について

ヘレンホジソン、カーティンロースクールおよびカーティンビジネススクール教授、 カーティン大学

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